存量房貸轉換,這些要注意(理財參謀)

根據央行公告,今年3月1日起,金融機構應與存量浮動利率貸款客戶就定價基準轉換條款進行協商,將原合同約定的利率定價方式轉換為以LPR(貸款市場報價利率)為定價基準加點形成,也可轉換為固定利率。

筆者整理了一些常見問題,為讀者提供參考。

什么貸款可以轉換

央行公告稱要把存量浮動利率貸款定價基準轉換成LPR。所謂存量浮動利率貸款要同時滿足幾個要素:一是2020年1月1日前金融機構已發放,或者已簽訂合同但未發放;二是參考的是貸款基準利率;三是浮動利率貸款,不包括公積金個人住房貸款。利率水平不變的固定利率貸款等也需轉換。

有人問,“我的房貸是商業貸款和公積金貸款的混合貸,這個要不要轉換呢?”專家表示,如果是混合貸的話,這次只轉商貸的部分,公積金貸款的部分仍按原合同執行。

轉換后利率有何變化

有人問,“我的房貸是貸款基準利率打九折的,能不能直接轉換成5年期以上LPR打九折?”

答案是“不能”。專家指出,轉換成LPR后,定價方式將改為加減點,而不再采用上下浮動的方式。與之前浮動倍數類似的是,加減點的點差一旦確定,就保持不變了。

“LPR是每月發布,我想及時享受LPR下降紅利,能不能改成每月1日重新定價?”

專家表示,轉換時可重新約定重定價周期和重定價日,但商業性個人住房貸款重新約定后的重定價周期最短為一年,也可改為2年、3年甚至更長,但不能每月重新定價。

什么時候轉換

有人問,“轉換工作自今年3月1日起開始。如果這期間LPR下降了,會不會影響我的貸款利率水平呢?”

不會。個人房貸轉換時統一用2019年12月發布的LPR為基準,所有客戶在2020年3月—8月期間的任何時點轉換,同一筆貸款的點差都是一樣的,保證大家都公平。

那是不是必須要去一趟銀行呢?專家表示,轉換不用重簽合同,只需要修訂利率條款。銀行會在保護客戶利益的前提下,通過多種方式完成轉換,最簡便易行的方式是通過電子銀行、手機銀行等,這樣就不用去銀行,到時候在手機上確認一下就可以了。也可以到銀行柜臺辦理,具體方式銀行會通知。

《 人民日報 》( 2020年02月10日 18 版)

責編:董志勇